| ATM◆クレジットカードの所有権 |
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◆ATM クレジットカード会社が自社で設置しているATMは現在ほとんど存在していません。三井住友VISAカードや三菱UFJニコスではそれぞれ全国に1台を残すだけの状態です。
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自社ATMがこれだけ減少した理由は貸金業法の改正によって、キャッシングの利益が小さくなったからです。そのため経費がかかる自社ATMは撤去されているのです。
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その代わり金融機関と提携して銀行ATMが利用できます。クレジットカード会社にとっては経費もそれほどかからず、全国に設置されているのでカード会員の利便性も高くなるメリットがあります。
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貸金業法改正によってパチンコ店などの近くに設置できなくなったことも撤去の理由の一つです。すでにパチンコ店の近くにあるATMは撤去せざるを得ません。
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自社ATMは人件費を節約するために全国に設置されていましたが、キャッシングの金利引き下げでそれでも経費がかかり過ぎるようになったのです。
クレジットカードの基本
また、ATMだけではなくインターネットや携帯電話を利用して、早ければ当日に振込できるサービスもあリます。急ぎでなければATMまで行く必要もないため、ATMの必要性も低くなったのです。
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◆クレジットカードの所有権 クレジットカードはカード会社からカードを借りて利用する会員制度によって成り立っています。つまりクレジットカードの本体の所有権はカード会社にあります。
クレジットカード
カード会員にはクレジットカード本体を譲渡したり転貸したりできる権利はないのです。そのことはカード会員規約にも明記されているので違反すると会員資格を失うことになります。
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クレジットカードで購入した商品も支払い終了までは所有権がクレジットカード会社に留保されています。そのため転売目的でのカード決済も禁止されています。
転売を目的にクレジットカードを利用してショッピングをするというのは、キャッシングが利用できない状態であることを示しています。つまり多重債務状態であることが多いのです。
ショッピング枠の現金化もショッピング利用した商品をすぐに買取することで現金化するという手法を使っています。つまり会員規約に明らかに違反する行為となります。
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11月24日（木）22:53 | トラックバック(0) | コメント(0) | クレジットカード | 管理
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| クレジットカード審査◆貸金業法 |
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◆クレジットカード審査で却下される理由で多いのは過去の支払遅延やネガ登録、勤務年収や収入の不足、不安定などです。
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クレジットカード会社がカード会員に求めていることは、定期的に利用して支払遅延がないことです。そのため安定した収入があるかどうかを判断するのが審査です。
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クレジットヒストリーはクレジットを利用した過去の実績のことです。これは実際に利用した記録なので、申込書に記載されている自己申告の年収などよりは信ぴょう性があります。
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いくら高い年収が記載されていても過去に支払遅延があれば審査は通らないのです。
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◆貸金業法 銀行以外の業者が貸付をするためには貸金業法で定められている貸金業者として登録をする必要があります。貸金業法ではその貸金業者の規制を行なっています。
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貸金業法は何度も改正されていますが、その改正理由はヤミ金業者の規制強化や多重債務者の発生防止です。最近の改正では出資法が改正され上限金利が引き下げられ、貸付金額も年収の1/3に規制されています。
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この規制によって個人や中小の貸金業者は廃業に追い込まれています。最大手の武富士でさえ経営困難となって再建中という状態です。
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貸金業法の改正後4年以内に見直し顔熟れることになっているので、貸金業界では規制緩和を訴えています。しかしレイクのように銀行法下で営業するケースがあり足並みが揃っていないのを露呈しています。
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銀行法下で営業をすると規制の対象外となるので、主婦へのキャッシングも可能となり売上は伸びるのは間違いないでしょう。しかし自己資本を一定以上増やし、金融庁の監査も受けなければいけないので簡単ではありません。
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基本的に金融庁は消費者金融は不要という考えが根本にあるようです。そのためレイクの鞍替えについても暗に認めているようです。
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経営コンサルタント 三沢也寿志 みさわやすし
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11月24日（木）17:28 | トラックバック(0) | コメント(0) | クレジットカード | 管理
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